50-30-20 Budget Allocation

Mahalaga talaga mag-ipon sa tuwing tayo ay nakakatanggap ng kita. Alam natin na hindi tayo lagi may pagkakataon na kumita kasi may mga pangyayaring hindi maiiwasan tulad na tayo ay tatanda,  magkakasakit, ma-disable at maaring tayo ay mawala na sa mundong ibabaw kaya dapat na paghandaan din natin kung sakaling mangyari yun. Sa una kong blog ay nai-share ko na ang pamamaraan na dapat natin gawin pag tayo ay mag-ipon ay ito: Income Minus Savings=Expenses. Ito ay makakatulong sa atin para ma-prioritize ang pag-iipon bago gumastos.

Sa blog na ito ay i-share ko naman kung paano ba natin dapat hatiin ang ating kinikita para may disiplina tayo sa paghawak ng ating pera. Ito ay ang 50-30-20 Budget allocation. Sa ganitong paraan ay magkakaroon ka ng sistema na lagi mong susundin sa tuwing may kita ka.

Ano nga ba ang 50-30-20 Budget allocation?
Ito ay ang paraan na alam mo kung saan mapupunta ang iyong pera,namo-monitor at malalaman mo kung ano ang priorities mo. Dito ay pinoporsyento mo ang kita mo sa 50%,30% at 20%.

Isa-isahin natin:
50% ng kita. Dito ay paglalaanan mo ang mga gastusin na importante o needs. Sa mga gastusing ito ay wala kang option kundi bayaran mo ito kung hindi ay maapektuhan ang pang araw-araw na pamumuhay. Ang mga gastusing ito ay ang bayarin sa kuryente, tubig, pagkain, pamasahe, pang-gasolina,matrikula, damit, upa sa bahay,utang, at iba pa.

30% ng kita. Dito ay paglalaanan mo ang mga gastusin na masasabi mong wants o hindi naman maapektuhan ang pamumuhay mo kahit wala ito. Ito ay ang mga gastusin na kaya mo ma-control kung bibilhin mo ba or kahit hindi muna. Halimbawa nito ay ang pag-bili ng mahahaling cellphone, pagkain sa mga mamahaling restaurant linggo lingo, pagbili ng mga kasangkapang hindi naman nagagamit, palagiang pag-byahe sa iba’t-ibang lugar na dumarating na sa punto na inuutang na sa credit card,pag-subscribe sa 3 cable companies at iba pa.

20% ng kita. Dito ay paglalaanan mo na ang pag-save, insure at pag-invest.Ito ay ang gagamitin mo para sa gastusin mo sa hinaharap. Ito ay ang dapat inuuna na itabi bago gumastos. Sa porsyento na ito ay mapapalago mo ang pera mo at maitatabi mo para magamit mo sa gagastusin mo sa future halimbawa sa para sa retirement mo, pag-popondo sa edukasyon ng mga anak, pang-pondo sa pina-plano na negosyo, pambili ng bahay at lupa at marami pang iba. Dito ay may ma-diversify mo ang pera mo na habang lumalago ay napo-protektahan mo din ang iyong sarili.

Ang sistema  na ito pag lagi mong gagawin ay magbibigay sayo ng opportunidad na makakamit mo ang mga financial goals mo sa future. Ito ay hindi madali gawin kasi may iba-iba tayong priorities na sa madalas na pagkakataon ay mali ang ating priorities kaya hindi nakakapagtaka na pagdating na tayo ay 60 years old na ay karamihan sa atin ay maghihirap. Pero pag nadisiplina mo ang sarili mo ay makakasiguro ka na may benepisyo ka na makukuha para sa kinabukasan.

Savings,Personal Finance,Financial Planning,Life Insurance

Paano ba mag-ipon ng tama?

Marami sa atin na magsasabi na mahirap mag-ipon ng pera kasi sobrang daming gastusin. Pataas na ng pataas na ang bilihin tapos ang sweldo hindi naman tumataas basta basta kaya hindi na talaga makapag-ipon. Marami sa atin ay ilang taon na nagta-trabaho pero wala  man lang naiipon na pera. Masasabi natin na mahirap talaga mag-save pero ang paniniwala ko ay nasa disiplina lang yan. Pwedeng mali ang priorities natin kaya hindi tayo nakaka-ipon.

Savings,Personal Finance,Financial Planning

Sep.21